車のローンで損したくない人へ｜銀行・ディーラー・中古車ローンの正しい選び方 | お金のホームドクター

「次の車、ローンで買うけど…どこで借りれば一番トクなの？」
これは地方で車を買い替えるとき、誰もが一度はぶつかる悩みです。

銀行は金利が安いらしいけど、手続きで頭が痛くなる。
ディーラーは楽チンだけど、営業さんのペースに飲み込まれそう。
中古車屋は「即納！」って元気だけど、利息が高すぎて笑えない。

そんな迷えるあなたのために、この記事では3種類のローンを徹底比較しました。
「とりあえず安けりゃいいっしょ」なんてノリで決めると、後から「え、利息こんなに⁉」って泣きを見ることも。
読んでおけば、少なくとも“後悔ドライブ”にはならないはずです。

1. 車のローンってそもそも何？

「ローン＝借金＝悪！」と思ってませんか？
確かに借金にいいイメージはないですが、車は地方だと生活必需品。
現金でドンと払える人は少数派。ローンはむしろ“普通の選択肢”なんです。

ただし注意点はひとつ。
どこで借りるかによって、払う総額がガラッと変わる。
これを知らずに契約すると、後で「なんでこんなに払ってんの⁉」と青ざめることになります。

銀行の車ローンは金利が安いのが最大のメリット。
たとえば全国銀行協会の調査によると、マイカーローンの金利は 年2〜4％程度（2025年時点）。

ただし、ハードルは「銀行の敷居の高さ」。
「銀行行ったことないよ！」ということから、面倒に感じることも。
さらに審査も数日かかるため、「今すぐ乗りたい！」人には足が遠のく選択肢になるかも。

ディーラーローンの魅力はとにかく楽。その場で署名すれば完了。
契約から納車までワンストップで済みます。

ただし金利は銀行より高め。
年3〜6％程度が相場で、「便利料」と考えた方がいいでしょう。
しかも営業さんに「月々◯万円で乗れますよ！」と畳みかけられると、ついサインしちゃう危険性大。
冷静に計算すると「え、総額100万円も差が⁉」なんてことも。

中古車屋さんのローンは即決・即納がウリ。
「今契約してくれれば納車早いですよ！」なんて甘い言葉に心が揺れます。

ただし金利はえげつない。
年8〜10％以上も珍しくなく、銀行と比べると笑えないレベル。
「車体価格は安いのに、ローン組んだら逆に高くついた…」なんてオチは避けたいところです。

仮に300万円を7年ローンで組んだ場合をざっくり試算すると：

差額は最大 78万円！
「78万円あったら家族で沖縄旅行行けるじゃん！」と考えたら、もう笑えませんよね。

（試算：元利均等返済方式、概算値）

要は「自分が何を優先するか」で決めればOK。
ただし、“とりあえず楽だから”で決めると後悔確定です。

車のローンは「どこで借りるか」で何十万円も差が出ます。

👉 銀行は安いけど面倒。
👉 ディーラーは楽だけど高め。
👉 中古車屋は即決できるけど超高金利。

あなたが一番大事にしたいのは「お金」か「手間」か「スピード」か？
それさえハッキリすれば、後悔のない選択ができます。

次にローンを組むときは、ぜひこの記事を思い出してください。
**「あの時ちゃんと調べてよかった！」**と笑える未来を迎えましょう。